Hvor sikre dine penge egentlig er i en bank - Reglerne, der beskytter dig og de massive smuthuller i dem

Hvor meget beskyttelse har dine penge?

Vi ønsker alle at vide, at vores hårdt tjente penge er sikre, men mange af os er ikke klar over, hvilket sikkerhedsnet der er på plads.

Som opsparer er det vigtigste, du skal sætte dig ind i, det Erstatningsordning for finansielle tjenester (FSCS) .

Dette er en uafhængig fond oprettet af regeringen - og reguleret af Financial Conduct Authority (FCA) - for at beskytte dine penge, hvis din bank eller byggesamfund går i stå.

31. januar 2018 markerede et års jubilæum for FSCS 'beslutning om at øge grænsen for kontante opsparinger op til £ 85.000 (op fra £ 75.000).

Selvom du måske ikke er i nærheden af ​​så meget, der vrides væk, er det vigtigt at forstå præcis, hvordan FSCS -ordningen fungerer - og om dine penge er sikre - hvis det værste skulle ske.

Hvordan fungerer FSCS?

Vær forsigtig, hvor du lægger dine penge (Billede: Getty)

spejl fodbold man utd

Hvis dine penge er i et officielt britisk pengeinstitut, tilbyder FSCS -indbetalingsgarantiordningen beskyttelse op til 85.000 £. Dette gælder pr. Person pr. Institution.

Som opsparer burde dette give stor ro i sindet, da det betyder penge på en løbende konto, opsparingskonto, kontant ISA eller hjælp til at købe ISA er dækket op til dette beløb i det usandsynlige tilfælde, at din bank eller byggesamfund kollapser.

Læs mere

Få en bedre bankkonto

Hvad med fælles konti?

Fælles konti får dobbelt dækning, fordi hver kontohaver har ret til kompensation op til den maksimale FSCS -grænse.

Det betyder, at konti i fællesnavne modtager 170.000 pund dækning pr. Separat institution.

Pas på delte banklicenser

HSBC og First Direct tælles som den samme bank

Selvom dette kan lyde enkelt nok, er du nødt til at indse, at indskyderbeskyttelsesgrænsen på 85.000 £ kun gælder pr. Banklicens.

Hannah Maundrell fra Money.co.uk , sagde: Bankgrænser burde være ret lette at navigere, men det er kompliceret af, at FSCS -dækning deles mellem banker, der opererer under den samme FSCS -licens.

nikki bella john cena

For eksempel falder HSBC og First Direct ind under den samme paraply, så i stedet for at opsparing i banken garanteres separat, er et samlet beløb på 85.000 pund beskyttet af kompensationsaftalen.

Maundrell sagde: Hvis du skulle have 85.000 pund i opsparing hos HSBC og 85.000 pund på en konto hos First Direct, ville du kun være berettiget til maksimalt 85.000 pund i kompensation, hvis gruppen skulle gå i stykker.

Dette kan udgøre et problem for en person med store summer, der egerede væk, da mange betyder, at ikke alle deres kontanter er beskyttet.

Rachel Springall fra Moneyfacts , siger: Selvom dette måske ikke er et problem for opsparere med mindre saldi, kan det være et problem for dem med betydelige besparelser For dem i denne situation er det vigtigt at tage handling.

Læg ikke alle dine æg i en kurv

Spredning mellem banker er tilrådeligt

Hvis dette er tilfældet, skal du sprede kontanter rundt, så du ikke overskrider grænsen på en enkelt konto.

Nøglen er at udnytte FSCS -beskyttelse på tværs af mere end en bankkoncern.

Så hvem ejer hvilken bank lige nu?

Ved du, hvem der ejer din bank? (Billede: Bloomberg via Getty Images)

Hvis du ikke er sikker på, hvem du præcist banker med i øjeblikket, så tjek listen herunder. Alle de følgende banker tæller som en.

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK er nu blevet solgt til Barclays og genmærket Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Andelsbanken, Smil, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Landsdækkende, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Sainsbury's Bank
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester blev overtaget af Santander, der også ejer det nu rebrandede Abbey, samt Cahoot og Asda banker)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Jomfru penge
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Læs mere

Sådan tjener du flere af dine penge

Hold øje med ændringer

Det er værd at bemærke, at banker og byggefællesskaber fusionerer ofte, så du skal regelmæssigt kontrollere, om din opsparing er fuldt beskyttet.

Hvad med NS&I?

Penge gemt på konti og produkter, der tilbydes af statsstøttede nationale besparelser og investeringer (NS&I)-inklusive præmieobligationer-nyder 100% sikkerhed.

Læs mere

ISA'er forklaret

Hvad med udenlandske ejede banker?

Hvis du har opsparing hos en oversøisk ejet bank, skal du kontrollere, hvilken beskyttelse der er på plads.

Banker, der er reguleret i andre medlemsstater i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS), kan operere i Storbritannien uden britisk regulering. Dette kaldes pas og betyder, at du er afhængig af beskyttelse fra hjemmestyret.

For eksempel er Spaniens Santander-bank britisk-reguleret, så opsparing er dækket af FSCS.

Opsparingskonti i den franske RCI Bank er imidlertid reguleret under den franske kompensationsordning. Dette giver i øjeblikket britiske indskydere ret til at kræve op til € 100.000 fra ordningen.

Her er et par eksempler på banker, der falder ind under andre beskyttelsesordninger:

• Agribank - beskyttelsesordning: Malta
• Fidor Bank - beskyttelsesordning: Tyskland
• Handelsbanken og Ikano Bank - beskyttelsesordning: Sverige
• Triodos - beskyttelsesordning: Holland

Hvad er den midlertidige højbalancebeskyttelse?

Du kan finde dig selv med mere end £ 85.000 efter et hussalg (Billede: Bloomberg via Getty Images)

hvad betyder 177

Hvis du befinder dig med en oppustet banksaldo på grund af et hussalg, et skilsmisseforlig - eller en arv, siger - kan du være rolig.

Springall sagde: Siden juli 2015 kan op til 1 million pund placeres hos en udbyder og stadig være beskyttet af FSCS i seks måneder under det, der er kendt som 'Midlertidig højbalancebeskyttelse'.

Ideen er at give dig tid til at regne ud, hvad du planlægger at gøre med et engangsbeløb.

Men det er vigtigt at notere i din dagbog, når den seks måneders periode skal slutte, så du husker at flytte dine penge igen på det tidspunkt for at sikre, at det hele stadig er beskyttet.