6 måder at købe dit første hjem MEGET hurtigere - alt hvad du behøver at vide for at træde ind på ejendomsstigen

Der er håb, hvis du er ude og købe dit første hjem(Billede: Getty Images)

Med ejendomsværdier stadig stigende, kan der være travlt med førstegangskøbere at komme på stigen, før priserne spiraler ud af kontrol.

Boligorganisation Shelter udsendte i sidste uge en advarsel om, at den løn, der er nødvendig for at købe et gennemsnitligt hjem, vil stige med en femtedel i 2020, mens indskud skal stige et tilsvarende beløb.

Sidste år udregnede bønnetællere hos KPMG den gennemsnitlige årsløn, der er nødvendig for at få råd til et typisk førstegangskøberhjem, har toppet 40.000 pund.

Men lad ikke dette afskrække dig. Disse er gennemsnitlige tal, og afhængigt af hvor du bor, kan det være meget mere overkommeligt at få dit drømmehus - sandsynligvis ikke i London, hvor KPMG regner med, at du skal tjene 77.000 pund om året.

Notting hill carnival kort 2019

Læs mere

Hemmelighederne ved at komme på boligtrappen

I hovedstaden er priserne gået amok, men udenfor har førstegangskøbere en langt mere realistisk chance. I det meste af landet var den nødvendige gennemsnitlige løn mellem £ 23.000-£ 29.000, hvor tallet steg til £ 36.000 i Sydvest og £ 46.000 i Sydøst.

Selvfølgelig skal du også have et stort depositum - normalt omkring 10% af ejendommens pris. Plus du har brug for kontanter til rådighed til at dække andre omkostninger såsom advokatudgifter, stempelafgifter, forsikring og selvfølgelig alle de nye møbler.

Men forudsat at din økonomi er på rette spor, er det nu et godt tidspunkt for potentielle husejere at foretage flytningen? Eller ville du hellere vente, indtil markedet har slået sig ned - hvilket også kan give dig en chance for at opbygge et større indskud og få en bedre handel?

Læs mere:

Sådan kan du købe hurtigere

Konkurrence på markedet betyder, at det bliver mere sandsynligt, at det får et ejerskab (Billede: Getty)

Til at begynde med er det værd at huske på, at der er en række ordninger til at hjælpe friske startere med at bestige det første trin på stigen.

For flere detaljer, se nedenfor, men kort sagt kan du komme på ejendomsstigen med kun et depositum på 5% med statslig hjælp. Men mere presserende, skal du foretage dit skridt nu?

Set fra et pantesyn ser tingene bedre ud for førstegangskøbere, end de har gjort i de seneste år, regner realkreditrådgiver David Hollingworth fra L&C Mortgages.

Konkurrence på markedet har bragt renterne helt ned, og det er nu filtreret igennem til dem med mindre indskud og ikke kun boligkøbere med store indskud.

Top realkreditrenter

3,29%

Med et depositum på 5%

1,99%

Med et depositum på 10%

1,22%

tesco parkeringsplads road rage

Med et depositum på 35%

Antallet af første boligkøbere er vokset med næsten 7% i det sidste år, ifølge den seneste First Time Buyer Tracker fra ejendomsmæglere Your Move og Reeds Rains.

Og regeringens garanti for hjælp til at købe har opmuntret flere långivere til at tilbyde tilbud, med større konkurrence, der fører til lavere satser.

For eksempel tilbyder Nottingham Building Society i øjeblikket en toårig fast rente på 3,29% til dem med et depositum på 5%, påpeger Hollingworth.

At vente til du har et større indskud kan dog betyde langsigtede besparelser. Med et depositum på 10% kan du ansøge om en toårig fast rente med HSBC på 1,99%.

Men det er vigtigt at overveje långivergebyrer samt overskriftssatsen. Gebyrer for de toårige tilbud er 999 £ med Nottingham og 1.499 £ med HSBC, med de ekstra £ 500, hvilket betyder, at det er vigtigt at gøre dine summer for at sikre, at du får den bedste deal.

Læs mere: Stigende boligregninger svarer til en stigning på 10% i skat & apos;

Hvor finder man hjælp

Nogle unge henvender sig til deres forældre for at få støtte, men der er risici her (Billede: Daniel Leal-Olivas / PA)

Mange førstegangskøbere har brug for hjælp til at skaffe penge og vender sig til mor og far.

Nogle førstegangs køberlån, vi arrangerer, har været for dem med store kontante indskud begavet fra deres forældre, siger Adrian Anderson, direktør for realkreditmægler Anderson Harris.

Og fordelen ved et stort indskud er, at du også kan få adgang til meget billigere realkreditrenter, tilføjer han.

Mange långivere har ordninger, hvor forældre kan hjælpe børn med at købe et hjem, ligesom Barclays 'Family Affordability Plan, hvor forældre fungerer som garant for et realkreditlån.

Men faren er, at hvis børn kommer i økonomiske problemer, vil långiveren komme efter forældrene for deres kontanter, så det er ikke en rute, der let skal påbegyndes.

hvornår er morgenland 2014

Andre långivere-såsom Family Building Society, Bath Building Society og Aldermore-giver forældre mulighed for at bruge opsparing eller egenkapital i deres hjem som en effektiv indbetaling til et førstegangs køberpant.

Men hvis ejendommen er mere end £ 120.000 værd, kan det føre til en fradrag på 3% stempelafgift i henhold til regeringens andet husskatterazzia.

Tag et ben op

Pas på ikke at overbelaste dig selv (Billede: PA)

Potentielle husejere bør undersøge alle muligheder og drage fordel af statens hjælp. Men lad dig ikke friste til at overbelaste dig selv på grundlag af, at ejendomsværdierne vil stige.

Der er også sikkerhed for, at renten vil stige, og du skal være sikker på, at du også er økonomisk forberedt på det.

Den nuværende regering er ivrig efter at tilskynde til ejerskab af boliger og har indført ordninger for at hjælpe førstegangskøbere på ejendomsstigen.

De 6 ordninger er designet til at hjælpe dig med at købe hurtigere

5 huskøbsordninger hver første gang køber burde vide om (Billede: Bloomberg via Getty Images)

1. Hjælp til at købe og London Hjælp til at købe

Du har muligvis set billboards og plakater, der skubber til udtrykket & apos; Hjælp til at købe & apos; - men hvad er det egentlig?

Der er to sider af ordningen, du bør vide om - Hjælp til at købe: Delt ejerskab og Hjælp til at købe: Aktielån.

Den første del af Help to Buy, der blev lanceret den 1. april 2013 og tilgængelig frem til 2020, er en aktielånsordning.

Dette er åbent for både førstegangskøbere og husmænd-men er begrænset til nybyggeri. I henhold til denne del af ordningen er køber kun forpligtet til at hæve 5% af ejendomsværdien som et depositum.

Regeringen vil derefter låne dig op til 20% af værdien af ​​en ejendom i form af et & apos; lån til lån & apos ;. Den resterende saldo kan derefter fyldes op via et realkreditlån.

Hvad du bør vide:

• Hjælp til køb dækker kun nybyggeri til en værdi af under £ 600.000

• Det vil køre indtil 2020

• Der er ingen renter at betale for de første 5 år

• I år 6 starter renterne (kendt som et & apos; lånegebyr & apos;) 1,75%

• Når du kommer til at sælge dit hjem, vil regeringen tage sin andel på 20% tilbage.

Ideen med hjælp til at købe aktielån er, at fordi du teoretisk set kun låner 75% af realkreditinstituttet, vil renterne være billigere end på et realkreditlån på 95%.

Men antag ikke, at det altid er tilfældet. Se vores vejledning om første gang køberlån forklaret.

2. Hjælp til at købe ISA'er

Læs mere

ISA'er forklaret

Forvirrende nok har disse ikke noget at gøre med hjælp til at købe-ordninger. I stedet er de en skattefri opsparingsplan for dem, der opbygger et depositum.

Du kan starte en med 1.000 £ og derefter spare 200 £ om måneden mod et depositum og til sidst optjene en statslig bonus på 25% af det beløb, du sparer, op til maksimalt 3.000 £.

Ligesom Nationwide, NatWest, HSBC og Aldermore betaler 2% på deres hjælp til at købe ISA'er, mens Virgin Money tilbyder 3% og Halifax en generøs 4%.

En advarsel - du får ikke regeringen kontanter, det overdrages til din långiver som en del af et depositum. Hvis du beslutter dig for ikke at gå videre med at købe et hus, får du ikke regeringen udleveret.

betydning af 888 engel

3. Ret til at købe

Hvis du har boet i et forsamlingshus i tre år eller mere, kan du være berettiget til køberet (Billede: Getty)

Lejere i England, Wales og Nordirland, der lejer en bolig af deres lokalråd, kan muligvis købe deres hjem til en rabatpris.

Du skal have lejet i mindst tre år, og der kan være andre kvalificerende betingelser, som du skal tjekke med dit eget råd. Ordningen udvides i øjeblikket til også at omfatte boligselskabslejere i England.

For mere information, besøg righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .

4. Delt ejerskab

Delejerskabsordninger giver dig mulighed for at købe en lige andel af et hjem (mellem 25% og 75%) fra en lokal boligforening og betale husleje - op til 3% - på den del, du ikke ejer (Billede: Getty)

sophie ellis-bextor baby

Det er, når du kun køber en del af et hjem fra rådet eller et boligselskab og derefter lejer den resterende andel.

Du skal bruge et realkreditlån til din andel, som kan være mellem en fjerdedel og tre fjerdedele af boligens værdi.

Du betaler derefter husleje på den resterende andel og har mulighed for at købe en større andel senere. Det er en fantastisk måde at træde små skridt ind på husstigen.

Få mere at vide ved at besøge moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .

5. Livstid ISA

Du kan lægge penge væk hver måned og få en 25% bonus i slutningen af ​​året (Billede: Getty)

Det Livstid ISA er nu lanceret - den nye ordning, der er designet til at give et løft til både nye købere og dem, der sparer til pension.

Kontoen tilbyder en skattefri bonus på op til 1.000 £ om året (25% af din opsparing) til enten at købe dit første hjem eller spare til din pension - men du skal være fyldt 40 år for at kvalificere dig.

Du kan lægge op til £ 4.000 hvert år. Regeringen vil derefter øge afkastet med 25 p for hver £ 1, der spares ved udgangen af ​​hvert skatteår.

Hvis du er en første køber, kan du derefter vælge at bruge din opsparing som et depositum på en ejendom til en værdi af op til £ 450.000.

Men, der er et problem, ingen banker og byggefællesskaber tilbyder kontoen endnu (husk på, at den er mindre end en måned gammel). Hold øje med vores side her for alle opdateringer.

6. Starter Homes -ordning

Kom dig selv på ejendomsstigen endnu hurtigere (Billede: Getty)

I marts 2015 foreslog regeringen et nyt Starter Homes Initiative, arbejdet med denne ordning er nu påbegyndt.

Dette vil skabe omkring 200.000 nye & overkommelige & apos; boliger, der sælges med en minimumsrabat på 20% til førstegangskøbere i alderen mellem 23 og 40 år.

Byggeriet af disse boliger startede i januar 2017 - og regeringen siger, at ejendomme kan være klar til at sælge i begyndelsen af ​​næste år.

Der er et prisloft på £ 250.000 på boliger, der er tilgængelige under ordningen, og stiger til £ 450.000, hvis du køber i London.