De fortalte os, at vi ikke kunne have et realkreditlån - hvordan vi beviste dem forkerte

Bamidele og familie til en god realkreditaftale

Det trecifrede tal, der udgør vores kreditværdighed, styrer vores økonomiske liv.

Det kan betyde forskellen mellem at sække de billigste økonomiske tilbud eller afvisning og betale renterne i odds.

Far til to Bamidele Sotonwa ved det for godt. Han fik afslag, da han første gang ansøgte om pant i et helt nyt familiehus.

Men at finde den rigtige realkreditmægler betyder, at familien er ved at flytte ind.

En realkreditmægler kan hjælpe dig med at få nøglerne til dit nye hjem

Jeg tjekkede min kreditværdighed, før jeg ansøgte om et realkreditlån, siger Bamidele, 38, en biomedicinsk videnskabsmand fra Birmingham.

Jeg havde en standard på en betaling for fire år siden og ville se, om den stadig var der og påvirkede min kreditværdighed.

Bamidele, der har to piger, Sharon, tre og Shalom, en,
fandt ud af, at standardværdien forbliver på hans kreditrapport i seks år.

Han forklarer: Jeg besluttede at gå videre og prøve at få et realkreditlån. Vi havde fundet et nybyggerhjem, der var perfekt til familien.

'Jeg ansøgte om pant via udviklerne. Jeg blev afvist og begyndte at gå i panik. Jeg troede, at vi ikke ville kunne få det hjem, vi havde brug for til vores voksende familie. '

jimll fix it badge

Vores kreditværdighed bruges af långivere til at beslutte, om de synes, vi er et sikkert bud at låne til, og hvilken rente de vil opkræve.

Alligevel har mere end halvdelen af ​​os aldrig tjekket vores kreditværdighed, og tre fjerdedele af 25 til 34-årige aner ikke, hvad deres kreditværdighed er.

Har du nogensinde kontrolleret din kreditværdighed?

0+ STEMMER SÅ LANGT

Tal fra Realkreditrådgivningen viser, at mere end halvdelen af ​​dem, der ønsker at købe en ejendom eller tilbagebetale deres eksisterende hjem, ikke kender deres kreditværdighed.

Det er hårdt nok allerede at få et realkreditlån, men hvis du har en dårlig kreditværdighed, er det meget sandsynligt, at bankernes computere siger nej til applikationer, eller de vil stige den opkrævede rente.

Men alt er ikke tabt.

Med den rigtige hjælp fra en specialiseret realkreditmægler, der kender markedet og finansielle virksomheders udlånskriterier, kan dem med mindre end knirkende rene kredithistorier stadig finde anstændige lån.

waitrose påske åbningstider 2019

Det er præcis, hvad Bamidele gjorde. Han og hustru Toyin besluttede at blive ved med at spare, så de kunne få et større depositum sammen, og mens besparelsen stødte på Trussle, en online realkreditmægler.

Bamidele tilføjer: Jeg var tilbageholdende med at bruge Trussle i starten, da jeg ikke havde hørt om dem. Men jeg besluttede, at jeg ikke havde noget at tabe.

'Et par timer efter at have udfyldt nogle onlinedetaljer kom de tilbage til mig. Jeg forklarede min situation med min kreditværdighed, og de sagde, at de kunne hjælpe mig med at finde en potentiel långiver. '

Læs mere

Sådan øges din kredit score

Bamidele var henrykt, da de hjalp ham med at sikre et boliglån hos Nationwide.

Efter en stenet start har tingene fungeret for familien, da de har fået et endnu større hus, stadig med tre soveværelser, men mere plads og i et meget pænere område.

Ishaan Malhi, administrerende direktør og grundlægger af online realkreditmægler Trussle, siger: At have dårlig kredit vil begrænse antallet af långivere, der er parate til at låne til dig.

Generelt, men ikke altid, vil de resterende långivere tilbyde renter, der er højere end de mest konkurrencedygtige på markedet. Vores egne data viser, at den gennemsnitlige rente, som långivere tilbyder til kunder med negativ kredit, er 2,76% mod 2,26% for dem med god kredit.

Dette viser, hvor vigtigt det kan være at gøre alt, hvad du kan for at opretholde en sund kredit score.

Det er afgørende, at det første skridt, alle potentielle låntagere foretager sig, er at finde ud af, hvor de står, inden de begynder at købe bolig.

På den måde kan de beslutte, om de skal foretage deres skridt nu eller sætte planer i bero, mens de forbedrer deres kredit score for den bedste chance for at få en ansøgning accepteret.

Tid brugt på at kontrollere før ansøgning kan betyde, at du bliver accepteret til et realkreditlån (Billede: Getty Images)

James Jones, chef for forbrugersager hos Experian, siger: For mange af os er ansøgning om realkreditlån den vigtigste ansøgning, vi nogensinde har lavet i vores liv, så det er værd at være forberedt.

boris johnson fodboldhold

Dette inkluderer at investere lidt tid i at gennemgå din kredit score så tidligt som muligt i processen.

Dette vil give dig tid til at udrydde eventuelle problemer og om nødvendigt forbedre din score for at give dig den bedst mulige chance for at sikre en god realkreditaftale.

5 måder at øge dine realkreditchancer på, hvis du har en lavere kreditværdighed

1. Giv din kredit historie en sundhedstjek

Længe før du ansøger om et realkreditlån, skal du tjekke din kreditrapport. Ved, hvor du står, før du starter huskøbsprocessen.

Der kan være fejl, du kan rette, eller du kan finde tidlige tegn på svigagtig aktivitet. Du skal få disse rettet og behandlet.

Husk, at jo højere din score jo bedre pantaftale får du.

Et større depositum vil hjælpe med at overtale långivere til at hoste dit boliglån op (Billede: Getty)

2. Gem et større depositum

Hvis kreditproblemer truer din evne til at få et realkreditlån, kan det være en fordel at have et større depositum.

Ved at nedlægge et større depositum reduceres risikoen for långiveren og gør dem mere tilbøjelige til at acceptere din ansøgning.

At spare længere vil også give dig tid til at hjælpe med at reparere din kreditværdighed. Tid er en god healer til en dårlig score.

3. Se til specialist långivere

I ekstreme tilfælde, og hvis du hurtigt har brug for adgang til finansiering, er det værd at overveje et 'ugunstigt kredit' -pant.

Specialistlångivere som Precise Mortgages, Platform og Kensington accepterer blips i kredithistorie, men renterne på deres tilbud vil være højere.

Hvis du overvejer et af disse lån, skal du tale med en uafhængig finansiel rådgiver for at finde ud af, om det er en økonomisk levedygtig løsning på længere sigt.

Du skal være helt ærlig (Billede: Getty Images)

4. Søg råd og vær ærlig

At være ærlig over for en realkreditmægler om din situation får tingene til at køre mere gnidningsløst.

Banker og andre långivere vil foretage grundige søgninger, og hvis du forsøger at skjule en dårlig kredithistorie, vil det gøre tingene værre for dig i det lange løb.

king of queens rollebesætning dør

Hvis du har en dårlig kreditværdi under ansøgningsprocessen, skal du være forberedt på at forklare, hvorfor du kom i økonomiske problemer
og hvad der er sket siden da for at øge dine chancer for succes.

Læs mere

Hvad du har brug for at vide om realkreditlån

5. Søg en fleksibel mægler

Der findes en række forskellige realkreditmæglere derude. Nogle er ret stive i deres tilgang og alt for hurtige til at fortælle en kunde, hvorfor de vil blive afvist.

Men der er også masser af mæglere, der specialiserer sig i fleksibilitet, hvilket gør dem mere dygtige til at hjælpe dem med skavanker på deres kreditværdighed.

Trussle har for eksempel teknologi, der scanner produkter fra 90 långivere, hvilket betyder, at de kan finde et passende realkreditlån til individuelle omstændigheder. Andre realkreditmæglere omfatter London & Country og John Charcol .