Kan jeg få et realkreditlån med dårlig kredit? Hvordan du kan optage et boliglån med en dårlig kredit score forklaret

At købe et hus er svært. Selv efter at du har skrabet tusindvis af pund sammen til et depositum, skal du derefter overbevise en bank eller et byggesamfund om at låne dig mange gange det til at dække resten af ​​købsprisen.

Selv mennesker med perfekt kredithistorie kan blive snublet, da långivere undersøger dine kontoudtog for at få overkommelige priser og ser efter alt, hvad de betragter som et 'rødt flag'.

Vi har også hørt om mennesker, der blev afvist, fordi de aldrig har været i gæld - så på trods af deres omhyggelige budgettering holdt dem ude af det røde, havde långiveren ingen tegn på, hvordan de ville reagere, når de lånte penge.

Men det betyder ikke, at folk med en mindre end perfekt kredithistorie bør opgive deres drømme om at eje et hjem.

Læs mere

Hvad du har brug for at vide om realkreditlån

Hvad du skal gøre for at få et realkreditlån med dårlig kredit

'Giv ikke op endnu', Dominik Lipnicki, realkreditrådgiver hos Dine realkreditbeslutninger , forklarede, da vi spurgte ham, hvordan du kunne gøre det.

'Hver långivers kriterier er lidt forskellige, og med mere end hundrede långivere på det britiske realkreditmarked er det virkelig værd at søge uafhængig rådgivning.

'Hvad en långiver kan finde uacceptabelt, kan en anden være glad for.'

jay-z snydt

I ekstreme tilfælde, og hvis du hurtigt har brug for adgang til finansiering, kan det være værd at overveje et 'ugunstigt kredit' -pant.

Specialistlångivere som Precise Mortgages, Platform og Kensington accepterer blips i kredithistorie, men renterne på deres tilbud vil være højere.

Hvis du overvejer et af disse lån, skal du tale med en uafhængig finansiel rådgiver for at finde ud af, om det er en økonomisk levedygtig løsning på længere sigt. Du kan søg efter en i nærheden af ​​dig her .

Læs mere

Alt hvad du behøver at vide om kreditrapporter

Dårlig kredit er ikke for livet - eller potentielt endda resten af ​​ugen

Den anden ting at huske på er, at kreditresultater ændres.

Og det betyder, at hvis du ikke kan finde en långiver, der er villig til at tilbyde dig et realkreditlån nu, hvis du tager handling nu, kan du ordne det.

'De fleste negative kreditproblemer kan rettes,' sagde Lipnicki.

'Hvis du ikke allerede har gjort det, er det første trin at få din kreditrapport og se, hvad der egentlig er der.

'Du kan gå til udbydere som Noddle for en gratis rapport og andre lignende Equifax og Erfarne vil tilbyde en gratis prøveperiode på 30 dage. Hvis oplysningerne i kreditfilen er usande eller uretfærdige, bør du bestride dem med det pågældende selskab, da fejl er mere almindelige, end du tror. '

Faktisk kan bare ventetiden være nok, så længe du fortsætter med dine betalinger.

'De fleste sene eller ubesvarede betalinger vil forsvinde fra filen efter et stykke tid, men dette vil tage længere tid på sikret gæld, f.eks. Et realkreditlån. Amtsrettens domme (CCJ'er) og individuelle frivillige arrangementer (IVA'er) samt afskrevne konkurser er mere alvorlige, men selv disse i tide vil ikke forhindre dig i at få pant, 'sagde Lipnicki.

Læs mere

Hemmelighederne ved at komme på boligtrappen

Bliv ved med at spare

Et andet punkt at huske er, at jo større dit indskud er, desto flere muligheder har du - hvilket betyder en bedre chance for at finde en, der er villig til at låne til dig.

'Jo større indbetaling, jo flere valg vil du have som långivere vil opfatte dig som lavere risiko. Hvis du kan spare et depositum på 20%, udvider markedet sig virkelig, og du får flere valgmuligheder og billigere priser, 'sagde Lipnicki.

'Husk dog på, at andre omkostninger skal tages i betragtning, f.eks. Transportomkostninger, værdiansættelsesgebyrer samt stempelafgift.'

5 ordninger, der hjælper dig med at købe hurtigere

(Billede: Getty)

Udover at spare mere, er der hjælp tilgængelig til at øge dine chancer for at komme på ejendomsstigen, det er værd at tjekke.

Her er 5 af de største i øjeblikket.

1. Hjælp til at købe

Du har muligvis set billboards og plakater, der promoverer & apos; Hjælp til at købe & apos; - men hvad er det egentlig?

Der er to sider af denne ordning - Hjælp til at købe: Delt ejerskab og Hjælp til at købe: Aktielån.

Egenkapitaldelen blev lanceret tilbage i 2013 og er tilgængelig frem til 2020.

Det er åbent for både førstegangskøbere og husmænd-men er begrænset til nybyggeri. I henhold til denne del af ordningen er køber kun forpligtet til at hæve 5% af ejendomsværdien som et depositum.

Regeringen vil derefter låne dig op til 20% af værdien af ​​en ejendom i form af et & equity -lån & apos ;. Den resterende saldo kan derefter fyldes op via et realkreditlån.

Hvad du bør vide:

• Hjælp til køb dækker kun nybyggeri til en værdi af under £ 600.000

• Det vil køre indtil 2020

• Der er ingen renter at betale for de første 5 år

• I år 6 starter renter (kendt som et & apos; lånegebyr & apos;) 1,75%

• Når du kommer til at sælge din bolig, tager regeringen sin andel på 20% tilbage.

Ideen med hjælp til at købe aktielån er, at fordi du kun låner 75% af realkreditinstituttet, vil renterne være billigere end på et 95% realkreditlån.

Men antag ikke, at det altid er tilfældet. Se vores guide om første gang køberlån forklaret.

Læs mere

ISA'er forklaret

2. Hjælp til at købe ISA'er

Forvirrende nok har disse ikke noget at gøre med hjælp til at købe-ordninger. I stedet er de en skattefri opsparingsplan for dem, der opbygger et depositum.

Du kan starte en med 1.000 £ og derefter spare 200 £ om måneden mod et depositum og til sidst optjene en statslig bonus på 25% af det beløb, du sparer, op til maksimalt 3.000 £.

Ligesom Virgin Money, Buckinghamshire og Nationwide betaler omkring 2% på deres hjælp til at købe ISA'er, mens Barclays tilbyder 2,53%.

En advarsel - du får ikke regeringens kontanter. I stedet overdrages det til din långiver som en del af et depositum via din advokat, når du bytter kontrakt.

Hvis du beslutter dig for ikke at gå videre med at købe et hus, får du ikke regeringen udleveret.

3. Ret til at købe

(Billede: Axiom RM)

Lejere i England, Wales og Nordirland, der lejer en bolig af deres lokalråd, kan muligvis købe deres hjem til en rabat.

Du skal have lejet i mindst tre år, og der kan være andre kvalificerende betingelser, som du skal kontrollere med dit eget råd.

Ordningen udvides i øjeblikket til også at omfatte boligselskabslejere i England.

For mere information, besøg righttobuy.gov.uk.

4. Delt ejerskab

(Billede: Getty)

Det er, når du kun køber en del af et hjem fra rådet eller et boligselskab og derefter lejer den resterende andel.

Du skal bruge et realkreditlån til din andel, som kan være mellem en fjerdedel og tre fjerdedele af boligens værdi.

Du betaler derefter husleje på den resterende andel og har mulighed for at købe en større andel senere. Det er en fantastisk måde at træde små skridt ind på husstigen.

google app store uk

Få mere at vide ved at besøge moneyadviceservice.org.uk.

5. Livstid ISA

(Billede: Getty)

Regeringen er ny levetid ISA er nu lanceret - en ordning designet til at give et løft til både nye købere og dem, der sparer til pension. Til sidst vil det erstatte hjælpen til at købe ISA.

Kontoen tilbyder en skattefri bonus på op til 1.000 £ om året (25% af din opsparing) til enten at købe dit første hjem eller spare til din pension - men du skal være fyldt 40 år eller under for at kvalificere dig.

Du kan lægge op til £ 4.000 hvert år væk. Regeringen vil derefter øge afkastet med 25 p for hver £ 1, der er sparet op til dette beløb ved udgangen af ​​hvert skatteår.

Hvis du er en førstegangskøber, kan du derefter vælge at bruge din opsparing som et depositum på en ejendom til en værdi af op til £ 450.000.

Men der er et problem, kun en bank tilbyder i øjeblikket en som en traditionel opsparingskonto, selvom mange tilbyder den som en aktie- og aktiekonto.

Selvom chok og aktier ofte giver et bedre afkast i løbet af få år end traditionelle besparelser, efterlader det dig risiko for et markedskrasch, lige når du skal indkassere dine penge for at købe et hjem.

Hold øje med vores side her for alle opdateringer.