Følger du 30% -reglen?(Billede: E+ lagerbillede)
Har du hørt om 30% -reglen? Og hvis du har, holder du fast ved det?
Ideen er enkel, for at få de bedste tilbud på kort, realkreditlån, lån og mere har du brug for en god kreditværdighed. Og de mennesker med de bedste kreditresultater bruger ikke mere end 30% af de penge, de har til rådighed.
Men ny forskning, der udelukkende deles med NEWSAM Money, viser, at 37% af briterne - det er næsten to ud af fem - ikke holder sig til denne regel.
De fleste mennesker har brug for kredit på et eller andet tidspunkt i deres liv, for eksempel for at købe et hus eller en bil, sagde Justin Basini, administrerende direktør for kreditrapportfirma ClearScore .
For at opretholde en god kreditværdighed er vores råd ikke at bruge for meget af din kreditgrænse - som vejledning skal du holde dig til mindre end 30% for at vise långivere, at du kan styre din kredit fornuftigt.
Hvor meget gæld kommer vi i
Hvor slemt er det?
Undersøgelser fra ClearScore viser, at 37% af briterne overtræder 30% -reglen, og mere end én ud af fire (29%) bruger mere end 50% af deres tilgængelige kredit.
Dem i Colchester er i gennemsnit værst - ved hjælp af utrolige 118% af deres tilgængelige kredit - efterfulgt af Newport -beboere, der gennemsnitligt er 84%.
Områder i landet, der bruger den højeste % af deres tilgængelige kredit
Kilde: ClearScore
Og det er langt fra det eneste problem, ClearScore fandt, da det undersøgte.
Kreditrapporttjenesten opdagede også, at 43% af mennesker har mistet betalinger i det forløbne år-en seriøs kreditværdighed nej-nej-mens en ud af otte har misligholdt et lån.
Det er bekymrende, at så mange mennesker mangler betalinger og sætter sig selv i fare for at skade deres kredithistorie, sagde Michelle Highman, administrerende direktør i Penge Velgørenhed .
Når du bruger kredit, er det vigtigt at sikre, at du kan betale pengene tilbage.
Er det 30% pr. Kort eller samlet?
Bliver de kort, du ikke bruger, inkluderet?
30% -reglen gælder pr. Kreditkonto. Så ikke mere end 30% af din kassekredit OG ikke mere end 30% af kreditgrænsen på hvert af dine kort.
Så hvis du har en grænse på 3.000 £ på dit kreditkort, må du ikke låne mere end 900 £ - selvom du altid betaler din regning fuldt ud hver måned.
dagens ansigt
Ideen her er, at du viser långivere, at du er ansvarlig - at når du får penge til at bruge, blæser du ikke partiet.
Faktisk siger mange eksperter, at det er sikrere at holde sig til 25%.
Ideelt set burde saldoen på dit kreditkort være nul, men det er selvfølgelig ikke altid muligt, og hvis du aldrig bruger et kreditkort, kan du miste det, James Jones, forbrugerekspert hos kreditvurderingsbureau Erfarne , fortalte NEWSAM Money.
Så hvad er den ideelle procentdel?
Som hovedregel bør du have en saldo på under 25% af kreditgrænsen for at hjælpe din kredit score, sagde Jones. Selvom enhver saldo under 50% af kreditgrænsen stadig vil hjælpe.
Læs mere
Alt hvad du behøver at vide om kreditrapporter
Sådan øges din kreditvurdering Tjek din kreditrapport gratis 5 myter om kreditrapporter Hvad ser banker, når du ansøger om et lånSkal jeg bare tage et antal flere kort ud?
Nej. Selvom det virker som en simpel løsning, er der også andre faktorer, der spiller ind.
For det første, ud over at se på procentdelen af gæld, du har på hvert kort, ser långivere også på det samlede kreditbeløb, du har til rådighed, når du træffer en beslutning.
Så en person med 9 kort og to kassekreditter, der giver dem dobbelt deres tilgængelige løn, vil sandsynligvis blive afvist, uanset hvor stor en procentdel af hver af dem, de bruger dem.
Der er også en anden ting, du skal være opmærksom på. At lave en masse applikationer på kort tid ser usminket ud - som om du er desperat efter pengene - og er endnu et negativt signal til folk, der ser på din rapport.
Hvis du bruger mere, skal du ikke tage flere kreditkort ud og bruge 30% af hvert, da dette vil skade din kreditværdighed yderligere. Nøglen er at lave en plan for at tilbagebetale din saldo hver måned, hvilket vil have en positiv effekt på din score, forklarede ClearScore's Basini.
Hvad med realkreditlån og personlige lån?
Heldigvis er realkreditlån og personlige lån ikke inkluderet i 30% -reglen. Selvom manglende betaling på en stadig vil slå din score.
30% -reglen gælder for kreditfaciliteter som kort og kassekreditter, hvor du har en grænse, du kan låne op til, frem for et lån, hvor du har aftalt et beløb og en fast tilbagebetaling hver måned.
Studielån er heller ikke inkluderet, og det er bilplaner eller lejekøbsaftaler heller ikke.
Sådan forbedres din kredit score
(Billede: enhed med delt indhold)
At holde din kreditudnyttelse lav hjælper, men det er ikke en sølvkugle til at fastsætte din kredit score.
Dette er de bedste tips, der tilbydes af Tom Eyre, grundlægger af Credit Improver og Loqbox - tjenester designet til at hjælpe folk med at øge deres ratings, da NEWSAM Money spurgte ham om 30% -reglen.
Kom på valglisten - Dette viser stabilitet og fastgør dig til en fysisk placering, som begge er store positive for nogen, der overvejer at låne til dig.
Gå ikke glip af betalinger - Det lyder enkelt, men hvis du går glip af en betaling, siger det noget om dig. Det er en adfærd, og for fremtidige långivere er det en dårlig opførsel - hvis du har gjort det, før du måske gør det igen.
Hvis du kan, brug lidt kredit - At få et kreditkort eller lån og styre det korrekt viser, at du kan styre kredit. Dette er positivt for potentielle långivere, da det viser en positiv adfærd, som de gerne vil have, at du fortsætter med, hvis de låner til dig. Hvis du ikke kan få et lån eller et kreditkort for at komme i gang, hvilket er ret almindeligt, kan tjenester som credit-improver.co.uk og Loqbox kan give dig chancen for at opbygge en grundbetalingshistorik.
Brug blød søgning - Masser af websteder giver nu mulighed for blødsøgning i din ansøgning mod et antal långivere, hvilket giver dig en idé om, hvor sandsynligt du er for at blive accepteret, inden du sender en formel ansøgning. Formelle applikationer efterlader et fodaftryk, som du ikke ønsker. Tænk på det som en free go, før du tager springet med en fuld applikation.
Hold din økonomi adskilt - Hvis du kan holde din økonomi adskilt ved ikke at ansøge om finansielle produkter med andre mennesker, så gør det. Uanset hvad der sker, vil en af jer være mere kreditværdig end den anden. Det betyder, at enten trækker de dig ned, eller også bringer du dem ned - du behøver ikke det besvær.
Kontroller, at du kun er kendt under ét navn - Hvis du har flere aliasser, enten ved at ændre dit navn lovligt eller ved at ansøge om kredit under forskellige versioner af dit navn (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith osv.), Kan dette gøre det sværere for kreditorer at stole på dig. Uskyldig grund eller ej, kreditorer kender dig ikke personligt, så de kan kun arbejde på et øjebliksbillede fra din kreditfil.
Prøv ikke at flytte hus for ofte - Hvis du skal flytte, er der ikke meget du kan gøre ved denne. Forstå bare, at flyttende adresse får dig til at virke mindre stabil, og det kommer til at skade din kreditværdighed.
Hold din kreditudnyttelse lav - Her sidder 30% 'reglen' - hvis du maksimerer dine kreditkort og betalingsoverskridelsesgrænser hver måned, viser dette, at du stoler på dem, og dette er en negativ adfærd for enhver kreditor, der overvejer at låne dig mere. Hvis du kan holde udnyttelsen lav, er dette bedre. Virker 29%, hvor 31% ikke - nej! Bare gør dit bedste for at holde det lavt.
Sådan tjekker du din kreditrapport
Sådan tjekker du din kreditrapport
Der er tre hovedreferencebureauer.
Långivere kan vælge mellem dem, men i gennemsnit bruger omkring 55% Equifax, 77% bruger Experian og 34% bruger CallCredit.
Hver vil score dig forskelligt:
- RingKredit: ud af 5 (hvor 5 er gode)
- Erfarne: ud af 999
Equifax: ud af 700
Du kan tjekke din kreditrapport gratis med enhver af de største udbydere.
Erfarne , Equifax og Kreditsengel give dig gratis adgang i 30 dage - som lader dig kontrollere for fejl og se, hvad der er der.
Sørg dog for at du annullerer, eller du kan ende med at betale £ 14,99 om måneden for en service, som du ikke bruger.
Du kan også se din Experian -rapport gratis ved slutte sig til MoneySavingExperts kreditklub .
Du kan få din Experian -score gratis ved hjælp af Experian CreditMatcher - men dette viser din score kun. Barclaycard -kunder kan også se deres score gratis ved hjælp af kreditkort -appen.
Med Equifax, ClearScore lader dig se din rapport gratis, for evigt.
Og CallCredit, via Noddle -tjenesten - giver dig gratis adgang til din kreditrapport for livet .
Du har også en lovbestemt ret til at se din kreditrapport, som koster £ 2 at få fat i og bliver sendt til dig.
