Långivere bruger kreditresultater til at afgøre, hvem der er kvalificeret til et lån eller kreditkort, og til hvilken rente(Billede: Getty)
Vores kreditresultater er blevet den afgørende faktor i vores økonomiske liv, og vi taler ikke bare om at ansøge om et realkreditlån, et privat lån eller en bil på finansiering - det kan endda styre, om du ejer en mobiltelefon eller ej.
Ny forskning har afdækket, hvordan tusinder af briter i hele Storbritannien er fuldstændig uvidende om, at de bliver dømt, når det kommer til kassekreditter, udbetaling af husholdningsregninger og endda leje af en lejlighed.
Og dette strækker sig til månedlige forsikringspræmiebetalinger, månedlige direkte debiteringer og månedlige elektriske direkte debiteringer - med mere end halvdelen af befolkningen indrømmet, at de ikke var klar over, at storebror tjekkede deres troværdighed, ifølge Amigo Loans.
Mere alvorligt er en ud af fem mennesker ikke klar over, at de er kreditkontrolleret, når de ansøger om et realkreditlån, hvilket betyder, at de ikke kun kan blive afvist, men de kan faktisk skade deres kreditværdighed, hvilket gør det endnu sværere at finde et realkreditlån - og dyrere .
Top 10 finansielle transaktioner mennesker er ikke klar over, at de blev kredit tjekket for
Månedlige forsikringsrater - 63%
Gas direkte debitering - 56%
Elektricitet direkte debitering - 56%
Lejlighed leje - 50%
Mobiltelefon månedlig kontrakt - 37%
Kredittillæg - 49%
okolie vs chamberlain live stream
Butikskort - 42%
Detailfinansiering - 37%
Bilfinansiering - 27%
Personligt lån - 24%
Amigo Loans afslørede hele listen over finansielle transaktioner, som folk ikke vidste, at de var ved at blive tjekket for kredit, og afdækkede leje af en lejlighed eller et hus, ansøgning om kassekreditforlængelse, optagelse af et butikskort og endda et personligt lån blandt de største chok.
' Tusinder af mennesker er fuldstændig uvidende om, at store institutioner kontrollerer deres troværdighed. De dage, hvor du kun ville blive kontrolleret for et realkreditlån eller et lån, er for længst gået.
'Det, der virkelig er bekymrende, er, at folk ved et uheld kan ødelægge deres egen kreditværdighed, og som et resultat kan være at lukke døren til livsdrømme som boligejerskab,' forklarer Glen Crawford, administrerende direktør i Amigo Loans.
Kreditforbedringsservice Kreditforbedrer kiggede på den typiske rente, en låntager kunne sikre - afhængigt af deres kreditværdighed - på et personligt lån på 5.000 pund, der blev betalt tilbage over 36 måneder.
At optage et lån på dårlig kredit kan resultere i, at du udbetaler tusinder i rentegebyrer
En låntager med en 'Fremragende' kredit score, mellem 961 - 999, kunne sikre en typisk rente på 3,8% ÅOP, med månedlige rentebetalinger på £ 8,14 og samlede renter betalt i løbet af lånets løbetid på £ 293,08.
Imidlertid kan en person med en 'Meget dårlig' score mellem 0 - 560 typisk sikre en ÅOP på 79,4%, med månedlige rentebetalinger iøjnefaldende 162,96 pund om måneden og en samlet rente på 5.866,60 pund over tre år. Det er en iøjnefaldende 5.573,52 £ mere rente.
Hannah Maundrell, chefredaktør Money.co.uk kommentarer: 'En anstændig kredit score er din nøgle til at kunne låne uden at betale et frygteligt beløb i renter og kan gøre eller bryde din chance for at blive godkendt til en handel, du har brug for.
'Hvis du ikke er forsigtig med din kreditværdighed, kan du alvorligt skade din chance for at blive accepteret. Det er heller ikke kun de store ting, at få en månedlig mobilkontrakt til løn eller sprede forsikringsomkostninger, alt afhænger af, at du har en kredithistorie, der ser troværdig ud, så du skal træde forsigtigt.
'Kreditforseelser kan forblive på din rekord i op til 6 år, så en fejl kan koste dig dyrt. Gå ikke i panik, hvis du simpelthen gik glip af en betaling, tal med det firma, du skylder ASAP, da de muligvis ikke har underrettet kreditbureauet endnu - de gør det ikke altid med det samme, så det er et forsøg værd.
'Det kan være et hurtigt telefonopkald og en hurtig betaling, der sparer dig for en kreditfejl, der holder fast i årevis.'
Læs mere
Alt hvad du behøver at vide om kreditrapporter
Sådan øges din kreditvurdering Tjek din kreditrapport gratis 5 myter om kreditrapporter Hvad banker ser, når du ansøger om et lånHvad er et godt & apos; og & apos; dårlig & apos; kredit score?
'Kredit score er en numerisk score på en glidende skala. Jo højere din score, desto mindre risikabel anses du for at være ', forklarer eksperterne på Experian.
Dette betyder ikke, at hvis du har en lavere score, får du ikke kredit - det betyder bare, at vilkårene i din kreditaftale kan være mindre gunstige som dem med en højere score, for eksempel kan du få en lav kreditgrænse eller opkrævet en højere rente.
En kredit score er ikke sat i sten. Det er en enhed i konstant forandring, og når din økonomiske adfærd ændrer sig, ændrer din kreditværdighed sig også. Hvis du administrerer din økonomi ansvarligt, og du ikke viser for stor afhængighed af kredit, vil du sandsynligvis blive set af andre långivere som et sikkert bud på ny kredit.
sabrina teenage hekse cast
Som et eksempel vil en Experian Credit Score være mellem 0 og 999. En meget dårlig kredit score betragtes som noget under 560 - mens en fremragende score er opad på 961.
En beskadiget kredit score kan i alvorlig grad påvirke en persons evne til at låne fra en långiver, især et realkreditlån. Hvis din kredit score er dårlig, angiver det, at du er mindre troværdig, når det kommer til at betale et lån tilbage.
Hvordan kan jeg regne min kredit score ud?
Hårde tider betyder, at bankerne bliver skummere og strengere om, hvem de er parate til at låne til
Der er en række hovedreferencebureauer, der giver folk mulighed for at kontrollere deres score, inden de ansøger om kredit, herunder; Equifax , Erfarne , Callcredit , ClearScore , Kreditsengel og Noddle .
Disse kreditreferencebureauer gemmer data om millioner af briteres finansielle aktiviteter. De tjener penge ved at opkræve virksomheder, som banker, for at søge i disse filer, når folk ansøger om lån, kreditkort, realkreditlån og så videre.
Men de giver dig også mulighed for at se din rapport og rette eller bestride eventuelle unøjagtigheder, f.eks. En adresseændring, som kan spare dig for en formue i ekstra gebyrer senere på linjen.
Læs mere
Sådan øges din kredit score
Hvad skal du gøre, hvis du er på en sortliste 5 nemme trin til at øge din kredit score Fakta og myter om kredit score 6 bedste kreditkort til dårlig kreditSådan forbedrer du din kreditvurdering
Det er mere vigtigt end nogensinde, at du tjekker din kreditoptegnelse, forstår, hvad der påvirker din kreditværdighed og derefter får den så knirkende ren som muligt. Det vil give dig en kæmpe chance for at få det pant, lån eller kreditkort - og til den allerbedste pris.
Undersøgelser foretaget af CreditExpert viser, at otte ud af ti af os mener, at det vil skade, hvordan andre scorer dig, hvis det ikke lykkes med en långiver. Mens der registreres et 'fodaftryk' af långivers søgninger, er det ikke det faktum, at de afviste dig kredit. Men hvis du hurtigt søger andre steder, vil for mange fodaftryk sætte alarmklokker til at ringe, at du er i økonomiske vanskeligheder.
Omkring en fjerdedel af mennesker mener, at manglende realkreditlån eller kreditkortbetaling ikke vil have indflydelse på deres kreditvurdering - men det er to af de største negative faktorer for en kreditværdighed.
5 trin til at forbedre din kredit score
En måde at forbedre din score på er at tage en kreditkort og foretager regelmæssige tilbagebetalinger.
Du skal opbygge en historik om brug af kortet og foretage betalinger til tiden HVER måned. Tilbagebetal saldoen hver måned for at øge din score uden at betale nogen renter.
For eksempel, køb benzin på den en gang om måneden, og betal derefter regningen fuldt ud.
Sørg for, at du er registreret på valglisten på din nuværende adresse. Hvis du ikke er det, kan det forårsage forsinkelser, når du ansøger om kredit, og nogle virksomheder kan afvise dig fladt, hvis de ikke kan bekræfte, hvor du bor.
Sørg for, at alle dine kreditoplysningsoplysninger er fuldstændig nøjagtige og opdaterede. Bestrid det, hvis det ikke er det.
Hvis du har haft tidligere kreditproblemer, og der var særlige omstændigheder som at miste dit job, familiemangel osv., Kan du forklare dette på din rapport ved at tilføje en meddelelse om korrektion til eventuelle forsinkede betalinger fra denne periode.
Hvis du havde økonomiske links til andre mennesker, der ikke længere er relevante (f.eks. En tidligere partner), skal du bede dem om at blive fjernet fra dine poster.
Luk konti, du ikke længere bruger. En masse ubrugt kredit, du kan få adgang til uden yderligere kontrol, kan påvirke din rating negativt. Det kan også gøre dig mere sårbar over for svindel.
Økonomiske bånd, såsom et fælles realkreditlån eller en bankkonto med en partner, vil fremgå af din kreditrapport som en 'forening' til din anden halvdel, forklarer James Jones, Head of Consumer Affairs hos Experian. At være bundet til en anden betyder, at deres kreditværdighed kan påvirke din. 'Hvis du stadig er knyttet økonomisk til en tidligere partner, men du ved, at du længere har et link, skal du kontakte kreditreferencebureauerne for at få foreningerne annulleret,' tilføjer han.
flystyrtskroppe vendt vrangen ud
Læs mere
